门槛甚至更常见。保险信托已经成为市场上的新宠。

继“创造财富”之后,“守财奴”和“传播财富”成为中国财富管理市场的焦点。

9月5日,胡润研究院发布了2017年胡润财富报告(Hurun Wealth Report),该报告显示,中国拥有600万资产的家庭财富总额达到125万亿,是中国年国内生产总值的1.5倍。

拥有1000万资产的“高净值家庭”数量达到186万户,比去年增加14.7万户,增长率为8.6%,超过了中国国内生产总值的增长率。

随着中国高净值人口越来越多,财富继承成为高净值人口的主要金融需求。

保险信托应运而生。

民间理财服务据了解,保险信托作为一种特殊的创新金融服务模式,将信托和人寿保险信托业务与保险特性相结合,又称人寿保险信托。

这是一种结合保险和信任的金融服务。被保险人以保险索赔为信托财产建立信托,投保人与信托公司签订保险信托合同。

被保险人死亡、理赔后,保险公司应将保险金交付给信托公司,信托公司根据信托合同的约定进行管理和运用,按照信托合同约定的方式将信托收益分配给受益人,信托终止或到期时将剩余的信托资产交付给信托受益人。

保险信托属于交易管理+资产管理信托。

关键是保险合同义务履行后,还可以解决受益人使用保险金的实际问题,这是保险功能的延续和扩展。

与数千万的家庭信任阈值相比,保险信任阈值更为常见。

例如,平安信托和平安人寿联合推出了标准门槛为100万元的“遗产宝藏”(Heritage Treasure)。

这也使更多的人能够享受专业的财富管理服务。

南开大学风险管理与保险系教授朱明对记者表示:“普通人寿保险产品只能保证受益人名义上享有保险利益,而不考虑受益人如何才能真正享有自己的合法权益。

在现实生活中,由于年龄、精神状态等原因,保险受益人往往不具备办理保险福利的能力和条件。此时,虽然保险利益正式归保险受益人所有,但他们实际上无法享受保险利益,其合法权益也无法得到保护。

保险信托是客户在保险索赔解决后管理受益人如何获得财产的意愿的延续,而不仅仅是财富的简单增加。

同时,寿险信托机构具有丰富的财务管理经验、专业的财务管理能力和良好的商业信誉,能够为受益人提供良好的权益保护。

此外,信托和投资公司对资金的使用没有具体限制。只要资金使用或投资得当,就有利于受托资金的最佳保存和增值。

此外,长期人寿保险大多具有储蓄功能,与信托相结合。事实上,人寿保险信托具有储蓄和投资管理的双重功能。

“需要完善法律制度2014年5月4日,中信信托和保诚人寿推出了中国首个保险信托。

保诚人寿副总经理兼首席营销官鲍宏建(Bao Hongjian)曾介绍,保险信托服务的“传家宝”系列已经从2014年的不到60项保险信托服务发展了两年多。截至2017年1月,共有500多名高净值客户签署了保险信托意向书(其中300多家正在建立中)。

此后,平安人寿、洪钟人寿、中德安联、中意人寿等保险公司相继推出保险信托产品。

然而,保险信托在我国仍处于起步阶段。虽然发展空巨大,但它仍然面临许多困难。

朱明来说,保险信托的发展离不开健全的法律体系。

虽然我国信托法颁布已久,但由于缺乏开展保险信托的经验,对其没有明确的规定,也没有考虑法律对保险信托的适用性。

虽然保险业和信托业目前并没有限制保险信托的发展,但对其运作也没有具体的操作指南。它们只起导向作用。对信托和保险相关法律规则的解释不涉及保险和信托交叉的保险信托领域,导致政策不稳定和法律政策不完善,削弱了其在消费者心目中的地位和形象。

对此,朱明来建议,为开展保险信托,应在信托法中明确允许保险索赔作为信托财产。

此外,保险法应当明确规定,人寿保险的受益人不仅包括自然人,还包括法人和其他法律组织。

这样,被保险人可以与保险公司签订保险合同,并直接与以保险单为信托财产的信托机构签订信托合同。保险事故发生或保险期限届满时,信托机构直接取得保险金,根据信托文件管理和使用资金,并按照信托合同约定的方式向信托受益人支付信托收入。

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