冲破重重困难创新文章——内乡农村商业银行《破晓》在线游戏规则在杭州跨越式发展侧记

近年来,内乡农村商业银行认真遵循省协会和市农村信贷办提出的战略理念和管理思路,积极适应市场竞争,明确战略目标,确定发展路径,明确工作重点,抓好转型发展,加快改革步伐,实现跨越式发展。2017年10月26日,内乡农村商业银行正式开业。

截至2018年底,本行总资产123.18亿元,负债总额113.06亿元,各项存款余额97.2亿元,存款市场份额44.37%。各类贷款余额72.06亿元,贷款市场份额46.83%。

存款和贷款的市场份额几年来一直居全国首位。

2018年,该市首次进行了绩效考核。在四年内,该省从100个省中名列前十。监管评级从5A升至3A。2018年,南阳银行保险监管局推荐其为优秀银行。

先后荣获“全市农业信用体系综合评价先进单位”和“全省农业信用体系综合评价先进单位”荣誉称号。

重塑管理模式促进机构转型2016年,本行在推进机构改革的同时,将借鉴股份制商业银行的经验和做法,围绕流程银行建设全面推进业务发展模式和管理模式的转变,提出“风险集合、集约化管理、分权化、流程制衡、效率提升和约束到位”的理念,按照贷款“新老分离、分帐管理、集中管理”的要求。分离整合完善了由存款营销、股票贷款管理、新贷款营销和市场业务管理组成的前、中、后台管理模式。信用管理、风险管理、社会福利管理和运营管理这四种彩票已经失去了控制系统。由审计、监管、安全、人事、科技、办公等六个后勤保障部门组成的前、中、后台管理模式,提高了银行业务运营和金融服务的效率和灵活性。

经过三年的大胆改革和探索,本行“4+4+6”经营管理模式得到明确,基本形成了“灵活的前台营销、有效的中层监管、强大的后台支持和保障”的组织体系。具有城中村特色的现代农村商业银行模式引起了同行的关注。全省乃至全市的一些农村商业银行纷纷前来银行学习交流,寻求共同发展。

阐明战略定位刺激内生动力。面对内乡县快速发展的经济形势和大股东木源集团强大的资本优势,从资源整合出发,通过市场细分和客户细分,提出了“三个中心”的发展定位,确立了创新金融服务、建设“三大银行”的目标。

第一是关注核心企业的财务需求,提高利润。

设立沐源业务部是为了加强与沐源集团等核心企业的联系。自我补偿贸易融资业务取得突破。服务重点是上游和下游客户。核心是为核心企业提供全方位的金融服务。积极开发仓单、应收账款、动产抵押产品,探索存货质押、最大授信、融资担保等贷款方式,努力成为核心企业的“合作银行”。

目前,沐源集团在银行的资金日结算金额接近7000万元,月平均留存资金约6亿元,工资账户余额稳定在2.5亿元以上。

本行向上下游企业发放贷款6.1亿元,向员工发放消费贷款2.2亿元,月结息率和到期回收率达到99%。

二是重点建设县域支柱产业和项目,整合资源拓展。

注意充分发挥政府作为大股东的优势,争取优质客户资源。

三年来,从贷款方式、期限、利率等方面入手,创新业务类型,重点支持县级龙飞公司、宝田机电、东福印刷、金城陶瓷、国投电厂等重点企业发展。

到目前为止,已有14.8亿元投资于项目贷款和小微企业贷款,帮助140多家企业走上快速发展之路,成为推动聚祥经济增长的“主银行”。

三是围绕“三农”实施普惠金融政策,树立良好形象。

在做好传统服务的同时,要用新技术、新手段做好四个全覆盖,即特别关注“代码扫描支付”和覆盖订单接收市场。

2018年2月,省协会联合推出“严敬电子支付”产品。“严敬电子支付”是河南省农村信用社针对小微企业开发的一种高效便捷的金融工具。它为企业提供一站式收银机、移动收据产品的管理和操作。三码整合(微信、支付宝、银联二维码),费率为0.25%,清算期为D+1,业务准入门槛较低,具有扫描农村信贷手机银行、语音播报、分支渠道详细查询等功能。

截至8月底,“严敬网上支付”商户拓展9674家,交易总量28.44万笔,交易总额1.16841亿元。特别注意覆盖社会保障服务的“场景建设”。

积极配合人力资源和社会保障部搭建社会保障卡场景,完成城市公交车应用和县人民医院“银一通”工程。特别注意覆盖农村市场的“线下渠道”。

按照“农村有网点,农村有服务”的要求,金融服务中心将下调,积极为城乡居民建设“家庭银行”。普惠金融服务中心将逐步延伸至288个行政村,推进“县金融服务中心、乡镇金融服务中心、村级金融服务中心”三级网络建设。努力实现老百姓小额支付,扫码支付,实现手机银行业务“离不开农村”。特别关注信贷服务,覆盖小额贷款需求,努力成为关爱社区服务的“首选银行”。

2018年10月,市农村信用社和县政府召开了农村振兴与发展启动会议。本行将在五年内重点关注九大农村振兴服务领域,发放贷款60亿元。

迄今为止,已向农村发放贷款18.65亿元,用于振兴相关产业和农民。

为有效转变工作作风,本行提出“不收客户一分钱、不接客户电话、不吃客户饭”的要求,全面履行诚信办理贷款的社会承诺:对本行所有接受客户宴请的员工,处以1万元经济处罚,伙食费自理;接受客户馈赠的,处以10000元罚款,退回礼品;接受客户的现金和凭证,20万元以下的贷款,不再向客户收回本息,相关员工负责还款。对于20万元(含)以上的贷款,相应的贷款本息按收到的现金和凭证的20倍以现金冲抵。

清洁贷款承诺制度有效地结束了“拿食物和卡”的行为,赢得了社会各界的广泛赞誉。

创新信贷产品提高服务质量和效率近年来,本行按照“顺应市场、随客户而生”的发展理念,不断创新信贷产品和信贷管理流程,形成了一系列有影响力的品牌。

开发“内乡快速贷款”应用。

在“木源快捷贷款”手机APP项目成功运作的基础上,“内乡快捷贷款”手机APP,一个无担保、无担保、小额信贷的网上贷款项目,已经启动。

系统利用大数据功能自动接收申请、自动完成信贷审批、自动接收资金、自动结息还本等。,这样客户可以在两个工作日内获得资金,而不必离开家。

公职人员和个体工商户基本信贷5万元,农民基本信贷2万元。

上传车辆登记证、房地产证、土地确认证等相关证件后,信用额度也可以扩大。

2018年上半年推出“内乡快速贷款”后,受到热烈欢迎。目前,全县共发放信贷7600户,信贷3.5亿元,信贷2.5亿元,全面开辟了服务“三农”的“最后一公里”道路。

建立“收集爱,帮助穷人贷款”。

积极融入县委、政府“1+2+N”产业扶贫布局,在县委、政府和中国人民银行的指导和支持下,创新开发“聚爱扶贫贷款”扶贫信贷产品。

先后发放“聚爱扶贫贷”扶贫贷款6801笔、119070万元,累计发放各类扶贫贷款12.53亿元,使全县1万余户建档立卡贫困户走上了产业脱贫之路。先后发放扶贫贷款6801笔,发放“艾菊扶贫贷款”119.707亿元,累计发放各类扶贫贷款12.53亿元,使全县10000多户家庭建立档案和信用卡,贫困家庭走工业扶贫之路。

世行的金融扶贫实践在2018年两届会议期间由《金融世界》杂志出版,引起了代表和委员会成员的关注。

“艾菊扶贫贷款”产品被评为第八届中国农村金融品牌价值榜“农村金融十大精准扶贫产品”,由沐源集团在全国28个县推广。

探索信用工厂模式。

为了提高竞争力,已经努力争取“快速”一词,并向社会公开承诺“个人贷款不得超过5个工作日,公司贷款不得超过10个工作日”。

在承诺压力下,按照“信贷产品标准化、信贷程序标准化、风险管理精细化、贷后实时起诉”的要求,积极探索信贷工厂模式。

目前,这六种产品已经有了工厂化的运作模式,初步实现了客户的“按单订购”、客户经理的批量营销和评审员按单圈定,大大提高了工作效率。

实施“数字乡村信用”模式。

与北京祥林鑫鑫信息技术有限公司合作实施数字农村信用模式和数字风险控制。

截至8月底,全县6个乡镇20个行政村921户获得信贷3591.4万元,465户获得信贷1835万元。

激活发展动力,推进围绕“公开、公平、自由流动、价值导向”的管理机制转变,“基层培训→总行部厅培训→基层(营销部门)负责人培训→总行中后台部厅经理”的发展路径已经规划设计,形成干部“能上能下”的规范化选拔和晋升渠道。通过设立网络运行助理、安全助理和培训助理,实施“一线三助”,对各工作助理岗位细化了省级合作社和市级农业信贷机构基础管理和基层网络管理风险点标准化的相关要求。员工活动室、档案室、会议室、洗手间、客厅、餐厅、营业厅等“五室两厅”建设的标准化实施,极大地提高了员工的幸福感。

今年以来,本行保持了良好的发展趋势。截至8月底,各类存款余额122.42亿元,比年初净增25.23亿元,占全年存款任务10亿元的252.28%。各类贷款余额82.29亿元,比年初增加10.23亿元。完成年度贷款任务的120.37%(8.5亿元);实现营业利润2.32亿元。

直到退潮时堤岸变宽,没有风吹动我孤独的风帆。

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